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title: "访客保险旧疾如何申报？稳定期、核保与理赔全解析"
description: "高血压、糖尿病等慢性病能买访客保险吗？详解旧病稳定期、医疗问卷、人工核保流程。"
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published: "2026-08-15"
updated: "2026-09-25"
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# 访客保险旧疾如何申报？稳定期、核保与理赔全解析

更新于 2026年8月 · 阅读约 7 分钟

人群

探亲访友

超级签证

新移民

留学生

年龄

停留期（天）

保额

$5万

$10万

$20万

$50万

$100万

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## 什么是"旧疾"（Pre-existing Conditions）？

旧疾指投保前已存在的健康问题，常见的有高血压、糖尿病、心脏病、哮喘等。加拿大访客保险并非全部不保旧疾——关键在于旧病是否"稳定"。如实申报旧疾，选择承保稳定旧疾的产品，可以获得理赔保障。

## 旧病稳定期：最重要的一个数字

保险公司要求投保前一段时间内旧病稳定才承保。这个"一段时间"就是稳定期。不同产品、不同年龄段稳定期不同：

| 保司/产品 | 年龄段 | 稳定期 |
| --- | --- | --- |
| TuGo | ≤59 | 120天 |
| TuGo | 60-69 | 180天 |
| TuGo | ≥70 | 365天 |
| Manulife Enhanced | 全年龄 | 180天 |
| GMS | 全年龄 | 180天 |
| 21st Enhanced | 全年龄 | 180天 |
| Destination Option 1 | ≤59 | 90天 |
| Destination Option 1 | 60-69 | 120天 |
| Destination Option 1 | 70-79 | 180天 |
| RIMI Plan 2 | ≤69 | 90天 |
| RIMI Plan 2 | 70-84 | 180天 |

**稳定期越短越好**。90天意味着投保前 90 天内旧病稳定即可承保，比 180 天更宽松。

## "稳定"的定义是什么？

各保司定义略有差异，但通常指在稳定期内满足以下所有条件：

- 没有新症状出现
- 没有更换药物或调整剂量
- 没有住院
- 没有因该病就医（常规复查不算）
- 病情没有恶化

特别注意：21st Century 和 Manulife 对特定药物有额外限制。例如 21st Enhanced 规定投保前 180 天内使用硝酸甘油（心脏类）或 prednisone（肺病类）的旧疾不保。

## 医疗问卷

超过一定年龄通常需要填写医疗问卷。各产品门槛：

- TuGo：60 岁及以上
- Manulife Enhanced：55 岁及以上
- GMS：55 岁及以上
- 21st Enhanced：60-85 岁（须全部回答 No 才能买 Enhanced）
- RIMI Plan 2：70-84 岁
- Destination：待经纪核验

问卷回答"是"可能导致：产品降级（如 Enhanced → Standard）、旧疾不保、或转人工核保。**请务必如实填写**——不如实填写是理赔被拒的最常见原因。

## 人工核保流程

如果旧疾复杂（如多种慢性病、近期住院、不稳定病情），在线系统可能标注"需人工核保"。流程：

1. 在对比表中点击"咨询顾问"
2. 留下联系方式和旧疾简述
3. 持牌经纪 24 小时内联系你
4. 经纪根据情况匹配可承保的产品和保司
5. 核保通过后给出准确报价

人工核保不是坏事——有时经纪能找到比在线系统更好的方案。

## 常见问题

### 高血压稳定吃药可以买保险吗？

可以。只要在稳定期内药物剂量没变、没有新症状，多数产品可以承保稳定的高血压。

### 糖尿病可以买吗？

可以，条件同上——稳定用药、无新症状、无住院。但如果有并发症（如糖尿病肾病），可能需要人工核保。

### 癌症康复期可以买吗？

取决于康复时间和保司的特殊排除条款。多数保单排除癌症等重大疾病，但部分产品在稳定期满足后可以承保。建议走人工核保。

### 如果旧疾不稳定怎么办？

旧疾不稳定时无法获得旧疾保障，但仍然可以购买保险覆盖其他急症。可以在病情稳定后重新投保以获得旧疾保障。

本文基于各保司官方保单条款核验整理（核验于 2026-08-06），不构成保险建议。具体保障以投保时生效保单为准。